Indėlis banke ar kredito unijoje: ką rinktis?
Atnaujinta · Geros palūkanos redakcija
Lietuvoje indėlius priima dviejų tipų įstaigos – bankai ir kredito unijos. Abiejų indėliai apdrausti vienodai, tačiau jos skiriasi palūkanomis, aptarnavimu ir sąlygomis. Šiame gide palyginsime, kuo jos skiriasi ir kaip pasirinkti, kur laikyti savo santaupas.
Trumpas palyginimas
| Bankas | Kredito unija | |
|---|---|---|
| Palūkanos | Didieji bankai – dažnai mažesnės, mažesni bankai – konkurencingos | Dažnai vienos didžiausių rinkoje |
| Indėlių draudimas | Iki 100 000 € | Iki 100 000 € |
| Narystė | Nereikia | Dažniausiai reikia įsigyti nario pajų |
| Aptarnavimas | Platus skaitmeninių paslaugų spektras | Dažnai asmeniškesnis, bet ne visur pilnas internetinis aptarnavimas |
| Priežiūra | Lietuvos bankas / Europos centrinis bankas | Lietuvos bankas |
Kodėl kredito unijos dažnai moka daugiau?
Kredito unijos yra kooperatinės įstaigos, priklausančios savo nariams. Jos dažniausiai turi mažesnes administravimo sąnaudas ir aktyviai konkuruoja dėl indėlių, kuriuos vėliau skolina savo nariams. Todėl kredito unijų indėlių palūkanos dažnai lenkia didžiųjų bankų pasiūlymus – ypač 6–24 mėn. terminams. Kita vertus, ir tarp bankų yra mažesnių, specializuotų įstaigų, kurios moka konkurencingas palūkanas, kad pritrauktų naujų klientų.
Ar kredito unijoje laikyti pinigus saugu?
Indėlių saugumo požiūriu skirtumo nėra: tiek bankų, tiek kredito unijų indėliai draudžiami valstybės įmonėje „Indėlių ir investicijų draudimas“. Vienam indėlininkui vienoje įstaigoje kompensuojama iki 100 000 € – plačiau apie tai skaitykite indėlių draudimo gide.
Svarbu atskirti indėlį nuo nario pajaus. Pajus, kurį sumokate tapdami kredito unijos nariu, nėra indėlis ir nėra draudžiamas. Paprastai tai nedidelė suma, tačiau verta pasidomėti jos dydžiu ir sąlygomis, kada pajų galima atgauti.
Kaip tapti kredito unijos nariu?
- Pasirinkite kredito uniją – kai kurios aptarnauja tik tam tikro regiono gyventojus, kitos – visoje Lietuvoje.
- Pateikite prašymą tapti nariu (dažnai galima nuotoliu) ir sumokėkite nario pajų.
- Atsidarykite sąskaitą ir sudarykite indėlio sutartį.
Visas procesas dažniausiai užtrunka nuo kelių minučių iki kelių dienų. Kiekvienos įstaigos sąlygas rasite jos profilyje mūsų svetainėje, pavyzdžiui, kredito unijų sąraše.
Kada geriau rinktis banką?
- Jei norite visas finansines paslaugas (sąskaitą, kortelę, indėlį) turėti vienoje vietoje.
- Jei svarbus pilnas internetinis aptarnavimas ir mobilioji programėlė.
- Jei nenorite tapti nariu ir mokėti pajaus.
- Jei palūkanų skirtumas jūsų sumai nedidelis – pavyzdžiui, 0,3 procentinio punkto skirtumas 5 000 € indėliui per metus sudaro tik 15 €.
Kada geriau rinktis kredito uniją?
- Jei siekiate didžiausios grąžos ir esate pasiruošę tapti nariu.
- Jei laikote didesnę sumą, kuriai palūkanų skirtumas tampa reikšmingas.
- Jei norite paskirstyti santaupas kelioms įstaigoms, neviršijant draudimo ribos kiekvienoje.
Išvada
Nėra vieno teisingo atsakymo – sprendimas priklauso nuo to, kas jums svarbiau: patogumas ar grąža. Geriausia strategija – pasirinkti terminą ir palyginti visų įstaigų pasiūlymus indėlių palūkanų lentelėje, o tada įvertinti, ar didesnė norma atsveria narystės ar aptarnavimo skirtumus.
Dažniausi klausimai
Ar kredito unijos indėlis apdraustas taip pat kaip banko?
Taip. Kredito unijų indėliai draudžiami VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ iki 100 000 € vienam indėlininkui vienoje įstaigoje – tokia pati apsauga kaip bankuose. Nario pajus nėra indėlis ir nėra draudžiamas.
Ar reikia tapti nariu norint laikyti indėlį kredito unijoje?
Dažniausiai taip – kredito unijų paslaugomis naudojasi nariai, todėl prieš sudarant indėlio sutartį reikia įsigyti nario pajų.
Kur didesnės indėlių palūkanos – banke ar kredito unijoje?
Kredito unijos dažnai siūlo vienas didžiausių normų rinkoje, tačiau kai kurie mažesni bankai taip pat yra konkurencingi. Aktualų palyginimą rodo mūsų indėlių palūkanų lentelė.
Kiti gidai
Palūkanų normos ir sąlygos pateikiamos pagal Lietuvos banko skelbiamą informaciją. Prieš sudarydami indėlio sutartį galutines sąlygas patikrinkite pasirinkto banko ar kredito unijos svetainėje. Apskaičiuotos palūkanos yra preliminarios ir pateikiamos prieš galimus mokesčius.