Terminuotas ar taupomasis (kaupiamasis) indėlis: ką rinktis?
Atnaujinta · Geros palūkanos redakcija
Lietuvos bankai ir kredito unijos siūlo tris pagrindinius indėlių tipus: terminuotą, taupomąjį (kaupiamąjį) ir neatšaukiamąjį. Jie skiriasi tuo, kiek uždirbsite ir kiek lanksčiai galėsite naudotis savo pinigais. Šiame gide paaiškiname skirtumus ir padedame nuspręsti, kuris tipas tinka jūsų situacijai.
Skirtumai vienoje lentelėje
| Terminuotas | Taupomasis | Neatšaukiamasis | |
|---|---|---|---|
| Palūkanų norma | Fiksuota, vidutinė–aukšta | Dažniausiai mažesnė | Fiksuota, kartais didžiausia |
| Papildymas | Dažniausiai negalimas | Galimas | Negalimas |
| Išėmimas prieš terminą | Galimas, prarandant palūkanas | Dažnai galimas iš dalies | Negalimas arba labai ribotas |
| Kam tinka | Turimai sumai, kurios neprireiks | Reguliariam kaupimui | Ilgalaikėms, tikrai nereikalingoms lėšoms |
Terminuotas indėlis
Terminuotas indėlis – populiariausias pasirinkimas. Jūs įnešate sumą vieną kartą, pasirenkate terminą (nuo 1 mėn. iki 5 metų ar ilgiau) ir gaunate iš anksto žinomą fiksuotą palūkanų normą. Norma nesikeičia visą terminą, net jei rinkos palūkanos sumažėtų.
Jei pinigų prireiktų anksčiau, daugumą terminuotų indėlių galima nutraukti, tačiau tuomet paprastai prarandama dalis arba visos sukauptos palūkanos. Todėl terminą verta rinktis realistiškai – pavyzdžiui, 12 mėn. indėlis tinka sumai, kurios tikrai neprireiks artimiausius metus.
Taupomasis (kaupiamasis) indėlis
Taupomasis indėlis skirtas palaipsniui kaupti. Jį galima papildyti per visą sutarties laikotarpį – pavyzdžiui, kas mėnesį pervesti dalį atlyginimo. Kai kurie taupomieji indėliai leidžia dalį lėšų išsiimti nenutraukiant sutarties.
Už šį lankstumą paprastai mokama mažesnė palūkanų norma nei terminuoto indėlio, o kai kuriais atvejais norma gali būti keičiama sutarties galiojimo metu. Taupomasis indėlis puikiai tinka finansinei pagalvei kaupti arba konkrečiam tikslui, kuriam lėšas renkate palaipsniui.
Neatšaukiamasis indėlis
Neatšaukiamasis indėlis – tai terminuoto indėlio atmaina, kurios negalima nutraukti anksčiau termino. Mainais už tai įstaiga kartais siūlo didesnę palūkanų normą. Tačiau taip būna ne visada – dažnai įprastas terminuotas indėlis kitoje įstaigoje moka tiek pat, o leidžia daugiau lankstumo. Prieš rinkdamiesi neatšaukiamąjį indėlį, visada palyginkite normas.
Kaip pasirinkti: trys klausimai sau
- Ar visą sumą jau turiu? Jei taip – terminuotas arba neatšaukiamasis indėlis. Jei kaupsite palaipsniui – taupomasis.
- Ar gali prireikti pinigų anksčiau? Jei tokia tikimybė reali, venkite neatšaukiamojo indėlio ir rinkitės trumpesnį terminą arba taupomąjį indėlį.
- Koks palūkanų skirtumas? Jei lankstesnis variantas moka beveik tiek pat, rinkitės jį. Jei skirtumas didelis – apsvarstykite, ar galite sau leisti „užrakinti“ pinigus.
Galima derinti
Daugelis taupytojų derina kelis tipus: finansinę pagalvę (3–6 mėn. išlaidų) laiko taupomajame indėlyje, o likusią sumą paskirsto keliems terminuotiems indėliams su skirtingais terminais. Toks „kopėčių“ principas plačiau aprašytas gide kaip pasirinkti indėlį.
Dažniausi klausimai
Kuo skiriasi terminuotas ir taupomasis indėlis?
Terminuotas indėlis įnešamas vieną kartą už fiksuotą normą ir dažniausiai negali būti papildytas. Taupomąjį indėlį galima papildyti per visą terminą, tačiau jo norma paprastai mažesnė.
Ar kaupiamasis ir taupomasis indėlis yra tas pats?
Taip, Lietuvoje šie pavadinimai dažniausiai vartojami kaip sinonimai – abu reiškia indėlį, kurį galima papildyti sutarties galiojimo metu.
Ar neatšaukiamasis indėlis visada moka daugiau?
Ne visada. Kartais įprastas terminuotas indėlis kitoje įstaigoje siūlo tokią pačią ar didesnę normą, todėl prieš renkantis verta palyginti abu variantus.
Kiti gidai
Palūkanų normos ir sąlygos pateikiamos pagal Lietuvos banko skelbiamą informaciją. Prieš sudarydami indėlio sutartį galutines sąlygas patikrinkite pasirinkto banko ar kredito unijos svetainėje. Apskaičiuotos palūkanos yra preliminarios ir pateikiamos prieš galimus mokesčius.