Indėlių draudimas Lietuvoje: kas apdrausta ir iki kokios sumos
Atnaujinta · Geros palūkanos redakcija
Vienas svarbiausių indėlio privalumų – valstybės garantuojamas draudimas. Jei bankas ar kredito unija bankrutuotų, apdraustą sumą jums sugrąžintų valstybės įmonė „Indėlių ir investicijų draudimas“. Šiame gide paaiškiname, kaip veikia indėlių draudimas Lietuvoje, kas apdrausta ir kaip saugiai laikyti didesnę sumą.
Kiek apdrausta? 100 000 € riba
Lietuvoje, kaip ir visoje Europos Sąjungoje, indėliai draudžiami iki 100 000 € vienam indėlininkui vienoje įstaigoje. Svarbu suprasti dvi detales:
- Riba taikoma visiems indėliams vienoje įstaigoje kartu. Jei viename banke turite einamąją sąskaitą, taupomąjį ir terminuotą indėlį, jų sumos sudedamos ir kompensuojama iki 100 000 € iš viso.
- Riba taikoma kiekvienai įstaigai atskirai. Turėdami po 80 000 € dviejuose skirtinguose bankuose, būtumėte visiškai apdrausti abiejuose.
Tam tikrais įstatyme numatytais atvejais (pavyzdžiui, ką tik gavus pinigų už parduotą būstą) trumpą laiką gali būti draudžiama didesnė suma. Tikslias sąlygas skelbia VĮ „Indėlių ir investicijų draudimas“ savo svetainėje.
Kurios įstaigos dalyvauja?
Draudimo sistemoje dalyvauja visi Lietuvoje licencijuoti bankai ir kredito unijos. Kitų ES šalių bankų filialų Lietuvoje indėliai paprastai draudžiami tos šalies, kurioje registruotas bankas, indėlių garantijų sistemoje – apsaugos riba ta pati, 100 000 €, tačiau išmokas vykdo užsienio draudikas.
Kas apdrausta, o kas – ne
| Apdrausta | Neapdrausta |
|---|---|
| Terminuoti indėliai | Kredito unijos nario pajus |
| Taupomieji (kaupiamieji) ir neatšaukiamieji indėliai | Akcijos, investiciniai fondai, obligacijos |
| Einamosios ir mokėjimo sąskaitos banke ar kredito unijoje | Kriptovaliutos ir pinigai elektroninių pinigų įstaigose |
| Indėliai eurais ir užsienio valiuta | Kitų finansų įstaigų ir valstybės institucijų lėšos |
Atkreipkite dėmesį: valstybės gynybos obligacijos nėra indėlis ir indėlių draudimas joms netaikomas – tai valstybės skolos vertybiniai popieriai, kurių grąžinimu įsipareigoja pati valstybė.
Bendros sąskaitos
Jei indėlis priklauso keliems asmenims (pavyzdžiui, sutuoktiniams), draudimo išmoka paprastai skaičiuojama kiekvienam bendraturčiui atskirai pagal jo dalį. Taip bendra sąskaita gali būti apdrausta didesne suma nei 100 000 €.
Kaip ir kada išmokama kompensacija?
Įvykus draudžiamajam įvykiui (įstaigai bankrutavus ar Lietuvos bankui paskelbus, kad ji nebegali grąžinti indėlių), draudimo išmokos pradedamos mokėti automatiškai – nereikia pačiam teikti prašymo dėl įprastų indėlių. ES taisyklės numato, kad išmokos turi būti prieinamos per kelias darbo dienas. Išmoka dažniausiai pervedama į jūsų sąskaitą kitame banke.
Kaip saugiai laikyti daugiau nei 100 000 €?
- Paskirstykite kelioms įstaigoms. Laikykite ne daugiau kaip 100 000 € (įskaitant palūkanas) kiekvienoje įstaigoje.
- Įskaičiuokite palūkanas. Jei padedate 99 000 € su 3% norma, po metų suma viršys ribą.
- Nepamirškite einamosios sąskaitos. Jos likutis toje pačioje įstaigoje sumuojamas su indėliais.
- Lyginkite normas. Paskirstymas – gera proga rasti didesnes palūkanas: peržiūrėkite geriausias indėlių palūkanas ir išsirinkite kelias įstaigas.
Dažniausi klausimai
Kokia suma apdrausta vienoje įstaigoje?
Iki 100 000 € vienam indėlininkui viename banke ar kredito unijoje. Visi to paties asmens indėliai ir sąskaitų likučiai toje įstaigoje sumuojami.
Ar kredito unijų indėliai apdrausti?
Taip, Lietuvoje licencijuotų kredito unijų indėliai draudžiami taip pat, kaip ir bankų – iki 100 000 €. Nario pajus nėra indėlis ir nėra draudžiamas.
Ar reikia kreiptis dėl draudimo išmokos?
Įprastais atvejais ne – išmokos mokamos automatiškai. Specialiais atvejais (pvz., norint gauti didesnę laikinai draudžiamą sumą) gali reikėti pateikti dokumentus.
Ar gynybos obligacijos apdraustos indėlių draudimu?
Ne. Gynybos obligacijos yra valstybės skolos vertybiniai popieriai, todėl indėlių draudimas joms netaikomas – jų grąžinimu įsipareigoja valstybė.
Kiti gidai
Palūkanų normos ir sąlygos pateikiamos pagal Lietuvos banko skelbiamą informaciją. Prieš sudarydami indėlio sutartį galutines sąlygas patikrinkite pasirinkto banko ar kredito unijos svetainėje. Apskaičiuotos palūkanos yra preliminarios ir pateikiamos prieš galimus mokesčius.